贷款定价，商业银行在进行贷款定价主要考虑哪些影响因素

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1，商业银行在进行贷款定价主要考虑哪些影响因素
2，贷款定价的作用
3，贷款定价的定价法
4，我国商业银行贷款定价采用什么方法
5，定价利率和结算利率是什么
6，贷款定价模式和影响因素有哪些

1，商业银行在进行贷款定价主要考虑哪些影响因素

贷款的期限、贷款对象的信用等级、贷款资金的成本、银行自身的利润要求、发放贷款的各种经营管理费用以及贷款市场的供求状况而确定的贷款价格. 银行贷款流程中的债项评级结果，要求RAROC（税前）必须达到该业务品种的RAROC阀值要求，债项预期EVA也要符合要求，系统会给出债项建议价格和本行指导价格，实际执行利率肯定是不低于这个价格的。

银行贷款给人时一般是看经济实力、信用额度以及年龄家庭背景。。

商业银行在进行贷款定价主要考虑哪些影响因素

2，贷款定价的作用

我国的利率管理体制经历了严格的管制利率、有管制的浮动利率和利率市场化改革三个阶段，商业银行的贷款定价自主权从无到有并逐步扩大，贷款定价日益成为信贷经营管理的核心环节，对于商业银行提升信贷风险管理水平、盈利能力和市场竞争力，发挥着十分重要的作用。传统信贷业务考核对前台营销部门主要看市场拓展、贷款收益，对后台管理部门主要看贷款质量，考核评价指标分设造成前后台之间难以形成合力。全面的考核体系应综合评价市场拓展所带来的收益增长和收益增长所承担的风险。

贷款定价的作用

3，贷款定价的定价法

若您指的是2113贷款利率：若在招商银行申请个人贷款，您实际可以申请到的“贷款利率”是5261结合您申请的业务品种、个人偿付能力、4102信用状况、担保方式等因素进行的综合定价，需经办网点审批1653后才能确定。内若想了解目前的贷款基准利率，请进入招行主页，点击进入右侧的“贷款利率”容查看。

基准利率定价法是选择合适的基准利率，银行在此之上加一定价差或乘上一个加成系数的贷款定价方法。基准利率可以是国库券利率、大额可转让存单利率、银行同业拆借利率、商业票据利率等货币市场利率，也可以是优惠贷款利率，即银行对优质客户发放短期流动资金贷款的最低利率。由于这些金融工具或借贷合约的共同特征是违约风险低，所以它们的利率往往被称为无风险利率（Riskless Interest Rate），是金融市场常用的定价参照系，故也被称为基准（Benchmark）利率。对于所选定的客户，银行往往允许客户选择相应期限的基准利率作为定价的基础，附加的贷款风险溢价水平因客户的风险等级不同而有所差异。根据基准利率定价法的基本原理，银行对特定客户发放贷款的利率公式一般为：贷款利率=基准利率+ 借款者的违约风险溢价 + 长期贷款的期限风险溢价公式中后两部分是在基准利率基础上的加价。违约风险溢价的设定可使用多种风险调整方法，通常是根据贷款的风险等级确定风险溢价。不过，对于高风险客户，银行并非采取加收较高风险溢价的简单做法，因为这样做只会使贷款的违约风险上升。因此，面对较高风险的客户，银行大多遵从信贷配给思想，对此类借款申请予以回绝，以规避风险。如*款期限较长，银行还需加上期限风险溢价。在20世纪70年代以前，西方银行界在运用基准利率定价法时普遍以大银行的优惠利率作为贷款定价基准。进入70年代，由于银行业日趋国际化，优惠利率作为商业贷款基准利率的主导地位受到伦敦银行同业拆借利率的挑战，许多银行开始使用LIBOR作为基准利率。LIBOR为各国银行提供了一个共同的价格标准，并为客户对各32313133353236313431303231363533e78988e69d8331333361303130银行的贷款利率进行比较提供了基准。20世纪80年代后，出现了低于基准利率的贷款定价模式。由于短期商业票据市场迅速崛起，加上外国银行以接近筹资成本的利率放贷，迫使许多银行以低于优惠利率的折扣利率（通常是相当低的货币市场利率加一个很小的价差）对大客户发放贷款。不过，对中小型客户贷款仍然以优惠利率或其他基准利率（如LIBOR）为定价基础。

广义的贷款价格包括贷款利率、贷款承诺费及服务费、提前偿付或逾期罚款等，贷款利率是贷款价格的主要组成部分。在宏观经济运行中，影响贷款利率一般水平的主要因素是信贷市场的资金供求状况。从微观层面上考察，在贷款业务的实际操作中，银行作为贷款供给方所应考虑的因素是多方面的。银行有时会要求借款人保持一定的存款余额，即存款补偿余额，以此作为发放贷款的附加条件。存款补偿余额实际上是一种隐含贷款价格，故而与贷款利率之间是此消彼长的关系。银行在综合考虑多种因素的基础上，开发出了若干贷款定价方法，每种方法体现着不同的定价策略。

4，我国商业银行贷款定价采用什么方法

贷款定价原则　　（1）利润最大化原则　　商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。作为企业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。信贷业务是商业银行主要的传统业务，存贷利差是商业银行利润的主要来源。因此，银行在进行公司贷款定价时，首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。　　（2）扩大市场份额原则　　在金融业竞争日益激烈的情况下，商业银行要求生存、求发展，必须在信贷市场上不断扩大其市场份额。同时，商业银行追求利润最大化的目标，也必须建立在市场份额不断扩大的基础上。影响一家银行市场份额的因素非常复杂，但贷款价格始终是影响市场份额的一个重要因素。如果一家银行贷款价格过高，就会使一部分客户难以承受，而最终失去这部分客户，缩小银行的市场份额。因此，银行在进行公司贷款定价时，必须充分考虑同业、同类贷款的价格水平，不能言目实行高价政策，除非银行在某些方面有着特别的优势。　　（3）保证贷款安全原则　　银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款的安全是银行贷款经营管理过程的核心内容。除了在贷款审查发放等环节要严格把关外，合理的贷款定价也是保证贷款安全的重要方面。贷款定价最基本的要求是使贷款收益能够足以弥补贷款的各项成本。贷款成本除了资金成本和各项管理费用外，还包括因贷款风险而带来的各项风险费用，如为弥补风险损失而计提的呆账准备金、为管理不良贷款和追偿风险贷款而花费的各项费用等。可见，贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款价格也应越高。因此，银行在进行公司贷款定价时，必须遵循风险与收益对称原则，以确保贷款的安全性。　　（4）维护银行形象原则　　作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展的重要基础。商业银行要树立良好的社会形象，就必须守法、诚信、稳健经营，要通过自己的业务活动维护社会的整体利益，不能唯利是图。在贷款定价中，要求银行严格遵循国家有关法律、法规和货币政策、利率政策的要求，不能利用贷款价格搞恶性竞争，破坏金融秩序的稳定，损害社会整体利益。

商业性银行贷款指各商业银行向工商企业提供贷款。该类贷款主要为满足企业生产经营的资金需要。形式： 1、普通商业贷款(无须利用买方贷款清偿) 2、快速商业贷款(需要利用买方贷款来清偿，通过担保机构提供阶段性担保) 3、公积金贷款(手续多，拿款时间过长，相对卖方而言风险较大) 商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。商业贷款是指统计期末，住房置业担保机构担保余额中，为商业贷款提供担保所占的比例。

5，定价利率和结算利率是什么

1、定价利息率是制定价格时依据的损耗率。商品损耗量 (损耗金额) 占损耗前总量 (损耗前总金额)的百分比。各种商品的性能、特点、运输、储存条件、周转快慢等不同，损耗大小也不同。商业部门对多数商品都统一规定有损耗定额即损耗率，据以计算单位商品中的应计损耗。对于没有统一规定损耗率的商品，定价时应测算损耗率。2、结算利率是指客户所缴纳的保费在扣除了初始费用之后资金进入投资账户所获的收益比例，多数公司给客户的预定利率为2.5%，已经明显高于目前银行2.25%的一年期存款利率。结算利率是指客户所缴纳的保费在扣除了初始费用之后资金进入投资账户所获的收益比例，多数公司给客户的预定利率为2.5%，已经明显高于目前银行2.25%的一年期存款利率。扩展资料：定价与结算的考虑因素：1、成本银行提供信贷产品的资金成本与经营成本。如前所述，资金成本有历史平均成本和边际成本两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。2、风险含量信贷风险是客观存在的，只是程度不同，银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。3、贷款期限不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长，流动性越差，且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。4、目标盈利在保证贷款安全和市场竞争力的前提下，银行会力求使贷款收益率达到或高于目标收益率。5、竞争态势银行应比较同业的贷款价格水平，将其作为本行贷款定价的参考。6、客户关系贷款通常是银行维系客户关系的支撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。7、存款补偿余额银行有时会要求借款人保持一定的存款余额，即存款补偿余额，以此作为发放贷款的附加条件。存款补偿余额实际上是一种隐含贷款价格，故而与贷款利率之间是此消彼长的关系。银行在综合考虑多种因素的基础上，开发出了若干贷款定价方法，每种方法体现着不同的定价策略。参考资料来源：搜狗百科—定价利息率参考资料来源：搜狗百科—结算利率

定价利息率是制定价格时依据的损耗率。商品损耗量 (损耗金额) 占损耗前总量 (损耗前总金额)的百分比。各种商品的性能、特点、运输、储存条件、周转快慢等不同，损耗大小也不同。商业部门对多数商品都统一规定有损耗定额即损耗率，据以计算单位商品中的应计损耗。对于没有统一规定损耗率的商品，定价时应测算损耗率。结算利率是指客户所缴纳的保费在扣除了初始费用之后资金进入投资账户所获的收益比例，多数公司给客户的预定利率为2.5%，已经明显高于目前银行2.25%的一年期存款利率。结算利率是指客户所缴纳的保费在扣除了初始费用之后资金进入投资账户所获的收益比例，多数公司给客户的预定利率为2.5%，已经明显高于目前银行2.25%的一年期存款利率。扩展资料：注意事项：如果损耗商品还存在残值回收和削价收入，则应相应扣除。分母上损耗前总金额包括购进全部商品的进价、直接费用和利息，实际上就是损耗前全部商品的计息成本。两个公式中损耗都只应包括商品在运输、贮存、保管、销售过程中所发生的正常范围内的合理挥发、短少、破损、变质等损失，属于责任事故、意外事故所造成的不正常损失不能包括在内。参考资料来源：百度百科-定价利息率参考资料来源：百度百科-结算利率

你说的是保险中的定价利率吧。定价利率指保险公司预先订下的利率，作为保险精算的折现率。保险精算中，各期保费和赔付按一定的利率和相应时间折现到现在，使得净值为0，这里所用的利率就是定价利率。

【1】定价利率指保险公司预先订下的利率，作为保险精算的折现率。保险精算中，各期保费和赔付按一定的利率和相应时间折现到现在，使得净值为0，这里所用的利率就是定价利率。　　【2】结算利率是指客户所缴纳的保费在扣除了初始费用之后资金进入投资账户所获的收益比例，多数公司给客户的预定利率为2.5%，已经明显高于目前银行2.25%的一年期存款利率。　　【拓展】　1.保险定价利率市场化短期实施可能性小,但伴随金融改革步伐,长期来看市场化是大趋势。利率放开对分红、万能及短险均影响较小;但对传统险利润率负面影响较大。在偿付能力监管压力下行业出现大规模价格战可能性较小,中性假设下利率放开后对寿险行业新业务价值影响约-5.7%。国内定价利率经历了盲目定价到监管管制再到逐步趋向市场化的过程。国内定价利率历经四个阶段:1)95年以前,寿险公司自行定价;2)95至99年,《保险法》出台,价格管理起步;3)99年,央行大幅降息,保监会紧急将定价利率上限调整为2.5%(93号文)并沿用至今;4).2010年,保监会发出传统险定价利率市场化的征求意见稿,但遭到各寿险公司反对而搁浅至今。短期来看定价利率市场化全面推广可能性小,但伴随金融改革步伐,长期来看市场化是大的趋势。 2.在三大上市寿险公司中,结算利率最高的为中国平安。数据显示,中国平安11月份个人万能险结算利率约为4.375%,个人银行万能险的结算利率约为4.10%。同期,中国人寿的个人万能险结算利率为3.90%。

准确的说是预算利率和结算利率预算利率是根据当年的经济情况决定未来的预期利率实际结算利率是根据投资回报来决定的

6，贷款定价模式和影响因素有哪些

一.贷款定价的原则1.利润最大化原则商业银行是经营信用业务的特殊企业。作为企业，追求利润最大化始终是期追求的主要目标，信贷业务室商业银行的传统的主要业务，存贷利差是商业银行实现利润的主要途径。因此，贷款定价时，应首先确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，在实现利润最大化。2.扩大市场份额原则贷款价格是影响市场的一个主要因素。所以尽可能的降低价格，可以吸引更多的客户。3.保证贷款安全原则贷款是一项风险业务。贷款定价应该包=包括因贷款风险带来的各项风险费用。遵循收益与风险对称的原则。4.维护银行形象的原则。遵守国家有关法律，法规，和货币政策，利率政策。不能利用贷款价格搞恶性竞争，破话金融秩序的稳定，损害社会整体利益。二、贷款定价的组成贷款定价的组成由贷款利率、贷款承诺费、补偿余额、隐含价格等构成。三.影响因素1.资金成本资金成本有历史平均成本和边际成本两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。2.贷款风险程度信贷风险是客观存在的，只是程度不同，银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。3.贷款费用包括为贷款所花费的直接和间接费用。例如：人工成本等等。4.贷款的期限。不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长，流动性越差，且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。5.借款人的信用及与银行的关系贷款通常是银行维系客户关系的支撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。6.银行贷款的目标收益率在保证贷款安全和市场竞争力的前提下，银行会力求使贷款收益率达到或高于目标盈利水平。7.贷款供求状况四.定价方法1.目标收益率定价法具体公式：税前产权资本收益率(目标)=(贷款收益-贷款费用)/应摊产权成本贷款收益=贷款利息收益+贷款管理手续费贷款费用=借款者使用的非股本资金的成本+办理贷款的服务和收贷费用应摊产权成本=银行全部产权资本对贷款的比率*未清偿贷款余额例如：一个客户以12%的利率贷了100万贷款，假设资金成本为10% ，贷款管理成本为2000元，已使用资金占分配贷款的8% 。则：(12%*1000000-10%*1000000-2000)/(8%*1000000)=22.5%其中资金成本是贷款费用中的最主要的部分。2.成本加成定价法这种定价方法比较简单，假定贷款利率包括四个组成部分：可贷资金的成本、非资金性经营成本、违约风险的补偿费用(违约成本)、预期利润，也即在贷款成本之上加一定的利差来决定贷款利率，又称成本相加定价法。贷款利率的计算公式为：贷款利率 = 筹集资金的边际利息成本 + 经营成本 + 预计补偿违约风险的边际成本 + 银行目标利润水平银行要准确掌握贷款资金的利息成本和经营成本水平并非易事，为此，需要一个精心设计的管理信息系统。首先，银行要归集各种债务资金的边际成本数据，计算出全部新增债务资金的加权平均边际成本，作为贷款定价的基础。然后，银行需要开发贷款经营成本的系统性测算和分解方法，将不同岗位职员的工薪和福利、经常性开支、设备成本及其他费用支出分摊到每笔贷款业务上。在计算违约成本时，银行可以将贷款划分为不同的风险等级，再根据历史资料计算各风险等级贷款的平均违约率，据此确定贷款的违约风险补偿费率。目标利润是银行为股东提供所要求的资本收益率而预期要实现的贷款利润率。考虑了贷款的融资成本、经营成本和客户的违约成本，具有一定的合理性。不过，这种定价方法也有其缺陷。它要求银行能够准确地认定贷款业务的各种相关成本，在实践中有相当的难度。而且，它没有考虑市场利率水平和同业竞争因素，而事实上，在激烈的竞争中，银行并非完全的价格制定者，而往往是价格的接受者。3.基准利率定价法基准利率定价法是选择合适的基准利率，银行在此之上加一定价差或乘上一个加成系数的贷款定价方法。基准利率可以是国库券利率、大额可转让存单利率、银行同业拆借利率、商业票据利率等货币市场利率，也可以是优惠贷款利率，即银行对优质客户发放短期流动资金贷款的最低利率。由于这些金融工具或借贷合约的共同特征是违约风险低，所以它们的利率往往被称为无风险利率(riskless interest rate)，是金融市场常用的定价参照系，故也被称为基准(benchmark )利率。对于所选定的客户，银行往往允许客户选择相应期限的基准利率作为定价的基础，附加的贷款风险溢价水平因客户的风险等级不同而有所差异。根据基准利率定价法的基本原理，银行对特定客户发放贷款的利率公式一般为：贷款利率 = 基准利率 + 借款者的违约风险溢价 + 长期贷款的期限风险溢价公式中后两部分是在基准利率基础上的加价。违约风险溢价的设定可使用多种风险调整方法，通常是根据贷款的风险等级确定风险溢价。不过，对于高风险客户，银行并非采取加收较高风险溢价的简单做法，因为这样做只会使贷款的违约风险上升。因此，面对较高风险的客户，银行大多遵从信贷配给思想，对此类借款申请予以回绝，以规避风险。如*款期限较长，银行还需加上期限风险溢价。目前，我国商业银行进行贷款定价基本会选择基准利率加点模式，即在基准利率水平上加贷款价差的方法。即：贷款利率=基准利率(无风险利率)+价差基准利率可以根据中国人民银行进行公开市场操作所确定的公开市场利率或再贴现利率水平确定。价差的大小主要由商业银行综合平衡各种因素来确定。价差可以为正，也可以为负。4.客户盈利性分析法客户盈利性分析(customer profitabilityanalysis，简称cpa)是一个较为复杂的贷款定价系统，其主要思想是认为贷款定价实际上是客户关系整体定价的一个组成部分，银行在对每笔贷款定价时，应该综合考虑银行在与客户的全面业务关系中付出的成本和获取的收益。客户盈利性分析法的基本框架是评估银行从某一特定客户的银行账户中获得的整体收益是否能实现银行的利润目标，因此亦称账户利润分析法。银行要将该客户账户给银行带来的所有收入与所有成本，以及银行的目标利润进行比较，再测算如何定价。公式如下：账户总收入大于(小于、等于)帐户总成本 + 目标利润如果账户总收入大于账户总成本与目标利润之和，意味着该账户所能产生的收益超过银行要求的最低利润目标。如果公式左右两边相等，则该账户正好能达到银行既定的利润目标。假若账户总收入小于账户总成本与目标利润之和，有两种可能的情况：一是账户收入小于成本，该账户亏损;一是账户收入大于成本，但获利水平低于银行的利润目标。在这两种情况下，银行都有必要对贷款重新定价，以实现既定盈利目标。下面逐一介绍公式中每项要素的构成和计算方法。1.账户总成本账户总成本包括资金成本、所有的服务费和管理费以及贷款违约成本。资金成本即银行提供该贷款所需资金的边际成本，这里使用的是债务资金的加权边际成本。服务和管理费用包括该客户存款账户的管理费用、客户存取款项、签发支票的服务费用、贷款的管理费用(如信用分析费用、贷款回收费用和质押品的维护费用等)及其他服务项目的费用。违约成本是银行基于贷款风险度量估算出的类似贷款平均潜在违约损失。2.账户总收入账户总收入包括银行可以从客户的账户中获得的可投资存款的投资收入、表内外业务服务费收入和对该客户贷款的利息收入及其他收入等。其中，客户账户中的可投资存款额是指该客户在计算期内的平均存款余额扣减托收未达现金、法定存款准备金后的余值。银行求出可投资存款额后，结合一定的存款收益率水平，即可计算出该客户存款给银行带来的投资收入。服务费收入主要是贷款承诺费、结算手续费等。3.目标利润目标利润是指银行资本要求从每笔贷款中获得的最低收益。目标利润根据银行既定的股东目标收益率(资本的目标收益率)、贷款分配的资本金比例(资本与资产比率)及贷款金额确定，其计算公式为：目标利润 = 资本/ 总资产 * 资本的目标收益率 * 贷款额如果银行使用账户利润分析法为新客户的贷款定价，就需预测客户的账户活动，在此基础上估算账户总成本和总收入，银行也可以使用该方法对老客户已发放贷款的价格水平进行评价。总的说来，如果账户净收益等于目标利润，说明贷款定价基本合理;如果客户账户净收入大于或小于目标利润，银行就应考虑调整对该客户贷款定价作上浮或下浮调整。银行也可以采用提高或降低服务价格的方式来起到调整贷款定价的作用。五、工商银行贷款定价的特征1.以价格为主要竞争手段以优质客户为贷款竞争对象，各等级发放贷款总额中利率下浮贷款占比与客户信用等级具有明显的正相关性。工商银行贷款利率政策的实施及浮动由各上级行统一调整并对下授权，在贷款竞争的策略上以优质企业作为贷款支持的主要对象，把信贷风险系数作为考核贷款的最重要指标，因此，从客户信用等级来看，利率下浮贷款占比与客户信用等级基本呈同向变化，对aaa 级客户发放的贷款全部为利率下浮贷款，而对bbb 级及以下客户发放的利率下浮贷款为0。随着国内经济从过热转向平稳运行，客户对筹资成本愈发重视，加之受同业市场激烈竞争影响，在对优质客户、优质项目的争夺上，价格仍是工商银行最主要的竞争手段。2. 短期利率下浮贷款占比偏高，短期贷款议定价能力较弱。以2008年6月份工商银行福建分行下浮利率贷款的构成为例，期限为1年以内的下浮利率贷款占总发生额的26.03%;期限1～3 年的下浮利率贷款占总发生额的18.24%;期限3～5 年的下浮利率贷款占总发生额的6.00%;期限在5 年以上的下浮利率贷款占总发生额的49.74%。福建分行期限为1 年以内的短期贷款执行利率下浮的占比达到26.03%，仅次于5 年以上长期贷款的相应占比，从期限风险的角度看，工商银行短期贷款的议价能力需要进一步加强。3.沿海区域与内陆区域定价差异比较大。沿海地区金融产品同质性的特征更明显，价格竞争更为激烈，使沿海地区的实际贷款利率水平明显低于内陆地区。内陆地区由于经济主体融资渠道较为狭窄，区域可融通资金量较少，贷款主体在选择范围窄、资金紧缺的卖方市场状况下，只能被动地接受近乎垄断的贷款利率。

贷款定价的原则1.利润最大化原则商业银行是经营信用业务的特殊企业。作为企业，追求利润最大化始终是期追求的主要目标，信贷业务室商业银行的传统的主要业务，存贷利差是商业银行实现利润的主要途径。因此，贷款定价时，应首先确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，在实现利润最大化。2.扩大市场份额原则贷款价格是影响市场的一个主要因素。所以尽可能的降低价格，可以吸引更多的客户。3.保证贷款安全原则贷款是一项风险业务。贷款定价应该包=包括因贷款风险带来的各项风险费用。遵循收益与风险对称的原则。4.维护银行形象的原则。遵守国家有关法律，法规，和货币政策，利率政策。不能利用贷款价格搞恶性竞争，破话金融秩序的稳定，损害社会整体利益。二、贷款定价的组成贷款定价的组成由贷款利率、贷款承诺费、补偿余额、隐含价格等构成。三.影响因素1.资金成本资金成本有历史平均成本和边际成本两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。2.贷款风险程度信贷风险是客观存在的，只是程度不同，银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。3.贷款费用包括为贷款所花费的直接和间接费用。例如：人工成本等等。4.贷款的期限。不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长，流动性越差，且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。5.借款人的信用及与银行的关系贷款通常是银行维系客户关系的支撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。