信用调查，信用调查对信贷业务的影响

本文目录一览

1，信用调查对信贷业务的影响
2，企业信用调查
3，如何对公司企业进行资信调查
4，如何对客户进行信用调查
5，什么叫资信调查
6，如何进性顾客信用调查

1，信用调查对信贷业务的影响

银行信贷业务中的信用调查，主要是依据人民银行征信系统，信用报告为正常的准入，信用报告为关注的慎入，若必须发放须经过有权审批行行长签字，信用报告为禁止的，信贷禁入。

信用调查的好坏直接影响信贷业务的成功与否

信用调查对信贷业务的影响

2，企业信用调查

1\拿该企业贷款卡到人行查询一下,企业担保情况,银行借款违约情况就清楚了.2\调查该企业应付款(应付帐款\其他应付款),看其余额大小,帐龄多少年,来分析企业信用.

企业信用调查（きぎょうしんようちょうさ）意思是调查企业的基本资料、财务概况及分析、信用评分、资本变动状况及生产设备、总体析述及未来展望等等

企业信用调查

3，如何对公司企业进行资信调查

对公司企业进行资信调查，即对企业的注册登记情况、股权结构、人力资源、经营业绩、管理水平、财务状况、行业声誉、以往信用情况等进行调查。具体的方式有：1、委托咨询公司对客户进行资信调查。咨询公司作为一种信息产业，具有业务网络较广、速度较快、信息准确的优势。2、委托金融机构对客户进行资信调查。一般的企业均与金融机构有业务往来，可以委托银行与国外各地银行来调查国外客户的资信情况。3、通过工商行政管理部门及驻外经济机构调查。工商行政管理部门一般掌握有客户的注册情况、资金情况、经营范围、经营历史等。对于国外企业，还可委托我驻各国的商务参赞处帮助了解。4、通过各种新闻媒介搜集资料等。

如何对公司企业进行资信调查

4，如何对客户进行信用调查

2、第二种方法是利用专业资信调查机构进行调查这种方法能够在短期内完成调查，费用支出较大，能满足公司的要求。同时调查人员的素质和能力对调查结果影响很大，所以应选择声誉高、能力强的资信调查机构。3、对客户支付情况的调查（5）是否有要求延长全部票据或货款的支付日期？客户信用调查的方法客户信用调查方法有多种，我们这里介绍三种基本的方法：1、银行征信法银行征信法是对客户进行全方位的信息调查。企业间的交易，只有极少数情况下存在担保品的问题，但我们还是参考相关内容，将银行征信套用在了企业间的信用调查中。2、信用“6C”分析法 “6C”分析法是一种全方面的信用调查方法，它涉及6个方面:品质、能力、资本、经济状况、连续性、抵押品,这些方面的英文词语第一个字母都是“C”，故称“6C”分析法。3、“5P”分析法银行征信法和“6C”分析法都是针对客户整体情况来调查信用的方法，而“5P”分析法既可以针对全面情况进行调查，也可用于具体的债务项目的信用和风险分析。该方法包括五个因素：的因素、欠款意图、还款因素、保障因素、企业前景。客户信用调查结果的处理调查完成后，编写客户信用调查报告。对于信用状况恶化的客户，要采取措施，如要求客户提供担保人和连带担保人，增加信用保证金，或将交易合同取得公正，减少供应量或实行发货限制，或者接受抵押等。客户信用额度的确定根据客户的实际情况，制定出相应的信用额度。

5，什么叫资信调查

资信调查是第三方信用中介机构响应企业的征信委托，对企业的交易客户从注册资料、财务资料到营运资料等一系列反映企业信用状况的信用信息展开调查（GCRS-Grad Credit Reporting Service），并为您生成专业信用报告，为决策人在选择贸易伙伴、签约、确定结算方式或者处理逾期账款、纠纷等过程中提供决策支持，有效降低交易风险，避免呆坏帐产生。资信调查的情况分类： 1、重大的信用决策在企业日常的信用决策范围里，由于风险额度小，信用经理对于客户的情况比较清楚，利用常规的控制手段就够了。然而，问题通常会出现在一些重大的信用决策上，比如一笔超出日常交易量几倍的大额信用交易，再比如重大的投资和交易决策要在短时间内做出等等。这些情况有着共同的特点，就是金额大、时间短，交易双方不很熟悉且交易的理由看上去非常充分。有经验的信用经理往往在这个时候调用信用报告，在短时间内全面了解客户的背景，客户交易的动机和风险大小。 2、不同常规的交易条件除了一些重大的信用决策以外，常规交易中不寻常的条件也应引起信用经理的重视，比如以前从未赊购的客户开始申请信用交易，其它行业的客户跨行业订货，以及条件和金额都超出正常水平的交易。这类交易情况应区别于欺诈行为，它对企业造成的影响是打乱了正常的信用额度发放。此时使用信用报告，信用经理可以在了解客户基本情况之外将信用审批纳入流程管理，从而全面考查信用发放是否符合公司利益并有助于开发潜在的长期客户。 3、客户基本情况发生重大变化客户基本情况可能发生以下的变化，如业主变更、公司重组、兼并或收购、诉讼、新债权人出现等等。这些情况无疑将影响到客户的还款安排，对企业是否可以按期收回货款有重要的影响。信用经理此时调用信用报告可以清楚地掌握客户的变化情况。 4、年度的信用审查信用管理严格的企业都会按年度对客户进行信用审查，每到这时企业信用部要对客户的信息进行更新，并重新评定客户信用等级。信用资信报告是一个自成体系的信息产品，它所收集的信息项目能够直接满足审核客户的需要，另外它还有成本低、时间快的特点。所以信用报告可以大大加快企业年度信用审核的进度，减少信用部门的工作量。

资信调查主要用于调查对方经营状况，保障交易安全，杭州工商查档可以找我，可以上网搜索陶少佳律师与我联系。

6，如何进性顾客信用调查

一首先建立起客户信息档案. 客户信息档案的建立主要从以下方面收集: A、客户基础资料：即有关客户最基本的原始资料，包括客户的名称、地址、电话、所有者、经营管理者、法人代表及他们的个人性格、兴趣、爱好、家庭、学历、年龄、能力、经历背景，与本公司交往的时间，业务种类等。这些资料是客户管理的起点和基础，由负责市场产品销售的业务人员对客户的访问收集来的； B、客户特征：主要包括市场区域、销售能力、发展潜力、经营观念、经营方向、经营政策、经营特点等； C、业务状况：包括客户的销售实绩、市场份额、市场竞争力和市场地位、与竞争者的关系及于本公司的业务关系和合作情况； D、交易现状：主要包括客户的销售活动现状、存在的问题、客户公司的战略、未来的展望及客户公司的市场形象、声誉、财务状况、信用状况等。二实行对客户资信额度的定期确定制，成立由各市场区域业务主管、业务经理、公司法律顾问、财务经理、在总经理（或主管资信业务的副总经理）主持下的公司“客户资信管理部”，按半年度对客户的资信额度、信用条件进行一次确定。三 “客户资信管理部”对市场客户的资信状况和销售能力在业务人员跟踪调查、记录相关信息资料的基础上进行分析、研究，确定每个客户可以享有的信用额度和信用期限，建立《信用额度、期限表》，由业务部门和财务部门各备存一份。四在确定客户信用条件的同时,应综合考虑下列三个影响信用标准的因素: ①同行业竞争对手的情况,②企业承受违约风险的能力③客户的资信程度. 五初期信用条件的确定应遵循保守原则，根据过去与该客户的交往情况（是否通常按期回款），及其净资产情况（经济实力如何），以及其有没有对外提供担保或者跟其它企业之间有没有法律上的债务关系（潜在或有负债）等因素。如客户确实资信状况良好，须提高信用额度和延长信用期限的，必须经“客户资信管理部”形成一致意见报请总经理批准后方可实行。六当客户拖欠或超过信用期限时,资信管理部门应当首先检讨现有该客户的信用等级及信用优惠政策是否存在纰漏,然后重新对违约客户的资信等级进行调查、评估;并制定有效的收帐方案,以尽可能低的代价促使呆帐的收回,最大限度地减少坏帐的损失. 七客户因客观因素导致信用等级发生改变时，资信管理部门应对该客户以往的资信状况进行评估，及时分析导致信用登记发生改变的原因，讨论是否继续保持原有的信用等级或适当降低原有信用等级。八客户信用等级每半年评定一次，评定工作由资信管理部门牵头、财务、业务等部门负责人必须参加每半年一次的评定工作，同时需邀请公司法律顾问参加。每一客户的评定结果必须由所有参加评定工作人员签名认可后，报主管资信业务付总经理审核；总经理审批后方为有效。 ...... ...... 以上内容摘自<<中华文本库>>之<<经营管理制度>>专栏中的<<客户资信管理办法>>文本.如要比较全面的文本或相关内容,请自己去该专栏查找.http://www.wenben114.com/DownDir.asp?page=6&ClassID=183