消费型重疾险，什么叫消费型重疾保险

本文目录一览

1，什么叫消费型重疾保险
2，消费型重疾险是什么
3，消费型重大疾病保险是干什么的
4，消费型重疾险有什么推荐吗
5，消费型重疾险有哪些好处
6，消费型重疾保险有哪些

1，什么叫消费型重疾保险

消费型的重疾险特征是，保费便宜，保额较高，但是就像消费产品一样，如果被保险人在保险期间出险了，那么保险公司依据保险条款给付相应的重疾金，如果被保险人在保险人平平安安，那么相当于这笔钱消费掉了，也算是做了一个公益，可以帮助到其他需要用到这笔钱的人。如果您有保险方面的问题可以随时咨询我，点击头像，查看资料

很多公司都有附加型重疾险（消费性），一般续保至65岁！但从医学角度70岁以后都是老年病，保险理赔上也就不会符合要求了！多数保险公司都有附加重疾，具体看保额、身体、保费等您的个人情况了！

什么叫消费型重疾保险

2，消费型重疾险是什么

重疾险可以分为消费型重疾险和返还型重疾险，招商信诺提醒消费型重疾险是只能提供保障，保费则完全支出。消费型重疾险的保险期间届满时，保险公司不承担给付保险金责任。而返还型重疾险则在提供保障的同时，还能将投入的保费进行返还。

首先看年纪，如果年轻，重疾险也不贵，而且患病机率低，建议买终身储蓄型的如果超过50岁过着左右的，身体状况也不是很好的话，消费型的相对而言会比较划算如果不考虑经济问题，个人专业建议终身储蓄型的，消费型的首先有断保的可能，如果中间有空档，是没有保障的，而且长期算下来，也不会便宜多少

消费型重疾险是什么

3，消费型重大疾病保险是干什么的

在健康危机越发严重的环境下，购买商业保险是当务之急，需要及时投保。商业保险中有两种保险必不可少，其中之一就是重大疾病保险。适合自己的保险产品才是最好的，并非完全是保障最全面的最好的。消费型重大疾病保险是干什么的消费型重大疾病保险是指只有重疾保障而没有投资理财功能的重疾险，它的优势是保费实惠同时所提供的重疾保障实实在在。投保前您需要注意以下几点：1、选择财务稳健和实力强的保险公司。客户可根据权威评级机构对保险公司的评定结果及保险公司对外公布的年度报告及重大事项公告等方式，来了解保险公司的偿付能力。2、了解清楚可以获赔的重疾病种。重大疾病保险并不包括所有的疾病，只有罹患合同中有指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿。3、投保人必须要针对威胁性较大的疾病加以投保，而非盲目性地投保，需根据您的年龄和需求进行选择。4、投保重大疾病保险要注意向保险公司如实告知病史。5、经济承受能力。目前市场上，一款标准的重大疾病保险是比较昂贵的，要注意根据家庭的经济收入状况来考虑。投保消费型重疾险之前要了解其概念，网上投保可以获得至少15%以上的价格优惠，通过慧择网购买不仅保费实惠，而且后期还获得全程协助理赔服务。大众慧择白领健康系列保障内容：* 意外身故/残疾/烧伤/医疗/住院津贴* 重疾保险金* 公共交通工具意外低至：350元起合众定期重大疾病保障内容：*最高可选30万的重疾癌症保障*身故立刻给付30万元的保险金*全残豁免，保障更安心最低每月花费：20元

您好，重大疾病保险有消费型的也有返还型的，重大疾病保险的保费跟被保险人的实际年龄，性别，身体健康状况等各方面情况等因素有关，你的这个提问是没有一致答案的，建议你最好结合个人实际情况到保险公司对比选择合适的重疾险。此链接供你参考：http://tieba.baidu.com/p/3712853222 （重疾险投保攻略）

消费型重大疾病保险是干什么的

4，消费型重疾险有什么推荐吗

年轻、健康，可选择范围那是大大滴多。比较经典、传统的有人保寿精心优选、新华的I健康、阳光随E保，还有同方的优选寿险，以及中意官网直投的精英优选等。如果不计较公司的品牌，少说也有十多个公司/产品。纯消费型重疾险结构简单，除了保障期限有长有短，最大的区别就是单纯重疾（最常见），或增加额外的轻症。可包含病种再多，还是存在局限性，即对每类病症设置了赔付条件，符合了才可以。比如某个病要求达到三项指标后才能赔，但事实只有两条半。那即便只剩一口气了，还是不赔！提示一下，主要考虑三个问题： 1、如果没有达到重大疾病的定义，不能及时获得救命钱怎么办？2、重疾险是一次性赔付后终止，之后复发转移，或别的器官出现问题怎么办？ 3、保险只是事后的经济补偿，前期支付的大额救治费用如何解决？因此还是得在观念上进行扭转，重疾险需要，但只是属于健康险体系中的一环，不能替代全部。而需要全面完整的立体化保障，就要搭配医疗、重疾、失能、护理等多重、多层次的产品。具体实务操作，由于受到市场发展与经济条件的制约，一步步来吧，分阶段来逐步完善。

您好！消费型重疾险：就是指如果被保险人一生当中没有出现合同保障范围内的疾病，那么您所交的保费就相当于花费掉了，也就是不退本金，类似于车险，一年不出险，则上一年的保费就花掉了，不退给您（如国寿的防癌险不加防癌两全就是消费型的）；储蓄型重疾险：说白了就是有病给钱，没有发生合同范围内的疾病，保险公司在规定的年龄或者被保险人死亡（险种不同保的期间也不同，有的险种是终身的，有的险种是规定年龄的）以后把本金或者保额（险种不同、责任不同）给付给受益人（如国寿的康宁定期就是储蓄型险种，规定年龄可以保到60岁、70岁、80岁；康宁终身险种就是保终身的，一直到被保险人死亡），这类返本或反保额的就是储蓄型重疾险，但是消费型险种在费率上要比储蓄型险种便宜的多，所以各有所长吧！

5，消费型重疾险有哪些好处

消费型重大疾病保险的保额高，保费低，针对性强，但保障期限较短(20或30年)，将来年纪大时没有保障，又要重新投保，保费会更贵。返还型保险保障期相对更长，会更有保障，保费比较适中，将来老时返还本金做补充养老金。所以，消费型重疾险更适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。保险最重要的是提供保障，而不是用来获得收益。由于年轻时风险低，有更多的选择，投保人可以用购买消费型重疾险结余下来的保险费去做投资，等经济条件允许时再投保返还型重疾险。不过总体来说，在同等的保费预算下，购买短期消费型的重疾险可以获得更高的保障，对于经济预算有限或暂时只需要短期重大疾病保险的市民来说，购买短期消费型险种可能更实用些。毕竟，短期重疾险险种的费率只有长期型的20%~30%甚至更低。对于年轻消费者来说，消费型重大疾病保险在被保险人年轻时保费可能比较便宜，年纪较大也会面临保费提高和保险到期后续保的核保风险。而返还型产品属于均衡保费，而且不需要续保，能够提供长期的保障。如果经济能力许可，尽量选择长期的返还型重疾险产品，以保证长期的保障需求。不过，对于年龄较小或经济暂时难以满足需要的人，还是适合投保短期的消费型重疾险产品。业内人士指出，保险最重要的是提供保障，并非用来计算收益。年轻时风险低，有更多的选择，消费者可以用购买消费型保险结余下来的保险费去做投资，20年后自己给自己保障。事实上，无论哪种重疾险，其对于人们防范疾病风险都具有很强的现实意义。随着人们生活水平的提高和医疗科技的发展，人们对付各种疾病的手段亦日益丰富而有效。但与此同时，高昂的医疗费用，也给患者造成了巨大的经济负担。不过，仍需要指出的是，重大疾病保险产品只是健康保险中疾病保险产品的一种。该保险产品只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。 www.cignacmb.com/baoxiananli/yiliao/20130815005.html

尤其是过了40岁，身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。因此，专家不提倡年龄超过35岁以后，还继续购买纯消费型的大病险。这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在返还型重大病险上面的投入。就像“买房与租房”比较消费型保险好比租房子，物美价廉，但是所有权不属于自己，价格会每年作调整(往往是向上涨价，而很少会是向下跌价)。实际上，保险更多是一种消费，用最少的保费买到最多的保障，花钱就是买个安心，然后用节省下来的钱，可以进行更高效的投资。而返还型的保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择，买了房子，满足了居住的需求，今后卖出，可能还会有一定的投资收益。这点跟返还型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。天下没有免费的午餐。返还型产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。投保人可以这么理解：保险公司的返还型保险，其实就是问你收取了较高的保费后，将其中的一部分用来购买纯消费型保险，剩下的资金用于投资，投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费，还有多余的话，便成为保险公司的利润了。所以，对于事业还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。

6，消费型重疾保险有哪些

奶爸整理了几款热门的消费型重疾险，并进行了对比分析。如下图：这些产品看起来都很不错，应该怎么挑才适合自己？下面的结论供大家参考：年纪大的人投保：国富嘉和保这款产品60岁的老人也可以投保，对年龄偏大的消费者比较友好，价格也不贵。追求赔付额度：信泰超级玛丽3号max 超级玛丽3号max重疾最高可以赔付180%保额，中症最高赔75%保额，轻症最高赔55%保额，赔付额度是上面几款产品中最高的。想要保障全面：信泰超级玛丽3号max、信泰达尔文3号这两款产品在60岁前确诊重疾，可额外赔付80%基本保额。其中超级玛丽3号Max中症/轻症保障也是非常高的，中症最高赔75%保额，轻症最高赔55%保额。而达尔文3号含有高发疾病多次保障，高发的早期癌症、心脑血管疾病等等，均可获得二次赔付。

你好，重疾险根据是否返还保费，分为消费型和返还型。消费型重疾险适合保费预算有限的人群，而返还型适合经济比较宽裕，又不想损失保费的群体。想要知道消费型重疾险有哪些，需要先了解消费型重疾险的概念，优缺点等等。《消费型重疾险有哪些，应该怎么选》一、什么是消费型重疾险消费型重疾险是在一定保障期限内，如果发生特定的疾病，符合合同要求，就能赔付相应保额。如果保险合同到期了，被保险人没有发生保险事故，所交的保费归零，没有钱返还，合同终止，这跟车险有点类似。跟消费型重疾险相对的就是返还型，返还型重疾险在保障的同时，即使被保险人没有出险，最后也能获得保费返还。奶爸特别说明一点，很多人认为消费型重疾险只是保一年，甚至更短期限，其实这样理解并不正确。消费型重疾险也能保20年，30年或者保到70岁甚至终身。总结一句话：界定是否为消费型重疾险的标准不是保障年限，而是到期是否返还保费。二、消费型重疾险有哪些如果是老年人投保：嘉和保它的最高投保年龄可以达到60岁，对老年人投保比较有利。如果给孩子投保：无忧人生2020plus这款产品对18种少儿特疾可以额外赔付100%，比较符合孩子的保障需求。追求重疾保障：超级玛丽3号max，达尔文3号这两款产品在60岁前确诊重疾，符合保险合同规定，可以额外赔付80%基本保额。也就意味着，如果投保人选择购买30万保额，被保险人一旦确诊重疾，符合条件，可以获得54万赔付，赔付力度相当大。三、奶爸总结通过分析消费型重疾险的优缺点，奶爸也给出了消费型重疾险有哪些的答案，希望可以帮到大家。总的来说，消费型重疾险适合保费预算有限人群，这类人可以考虑投保。不管是消费型重疾险还是返还型重疾险，其实最主要的还是保障功能。

重疾险根据是否返还保费，分为消费型和返还型。不过奶爸不推荐购买返还型重疾险，因为“坑”太多。不建议投保返还型保险的原因可以看看：《有病理赔无病当存钱，返还型保险值得购买吗？》。一、消费型重疾险的优缺点相对于返还型重疾险而言，消费型重疾险保费一般比较低。当然消费型重疾险也有不足，主要是：保费会随着年龄增长而增加。总的来说，消费型重疾险对预算有限，又想要获得重疾保障的人群比较友好，可以作为过渡阶段的选择。二、消费型重疾险测评奶爸直接给出结论：如果是老年人投保：嘉和保它的最高投保年龄可以达到60岁，对老年人投保比较有利。如果给孩子投保：无忧人生2020plus这款产品对18种少儿特疾可以额外赔付100%，比较符合孩子的保障需求。追求重疾保障：超级玛丽3号max，达尔文3号这两款产品在60岁前确诊重疾，符合保险合同规定，可以额外赔付80%基本保额。追求中轻症保障：超级玛丽3号max超级玛丽3号max对中轻症的保障力度比较强，60岁前确诊中症可以赔付75%基本保额；确诊轻症也可以获得55%保额赔付。追求癌症二次赔付：嘉和保，无忧人生2020plus，超级玛丽3号max，达尔文3号这几款产品癌症都可以有二次赔付，其中超级玛丽3号max和达尔文3号，可以额外赔付150%，竞争力比较强。总的来说，消费型重疾险适合保费预算有限人群，这类人可以考虑投保。不管是消费型重疾险还是返还型重疾险，其实最主要的还是保障功能。至于要选哪一种，可以根据个人经济状况选择。

根据保费是否返还，可以把重疾险划分为消费型重疾险和返还型重疾险。消费型重疾险，保障期内出险按合同约定赔付保额，保障期内不出险，到期后合同终止，所交的钱就被消费掉了，有点像车险。正因为不返还保费，保费更便宜，保障杠杆也更高。

1、阳光保险健康随e保阳光保险健康随e保保障时间十分灵活：10年、20年、25年、30年或者70岁、100岁任选。等待期为180天，可保障40种重疾。和其他产品不同的是，该款产品保额递增，如果第一年是10万的话，第二年20万，第三年后30万。2、弘康人寿健康人生c款健康人生c款在保障期限上，只能选择70岁或者终身，是一款长期重疾险产品，保障重大疾病50种，不含寿险责任，身故的话，返还保费或者现金价值。3、华夏yoyo宝华夏yoyo宝是华夏人寿近期推出的纯重疾保障产品，保障终身，等待期较短，只需90天，专注疾病保障，重疾数量达81种。4、安邦和谐健康健康之享安邦和谐健康健康之享保障时间可选60、65、70、75和80岁，重疾数量50种，等待期为80天。和阳光保险健康随e保一样，保障额度递增。不过这款产品有轻症保障，可保10种轻症。5、弘康人寿健康一生a款弘康人寿健康一生a款和弘康人寿健康人生c款是同系列产品，不过在保障时间、保险责任上有所不同。健康一生a款保障期限有三种：70、85岁和终身。保险责任更加全面，覆盖15种重疾，还有投保人豁免功能。消费型重大疾病保险是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。消费型重疾险和返还型重疾险的不同：1、从保费方面来看，消费型重疾险的保费要“便宜”很多（将近50%左右，具体视不同产品不同年龄而定），即相同保费，如果买消费型重疾险，保障额度会更高。2、而从保障内容上看，消费型保障内容相比较窄，责任较为少，一般是身故、全残、重疾保障，返还型有重疾、轻症、身故、全残、满期金等，所以，如果消费者考虑保障更全面并希望返还保费，保费预算比较充足，那可以选择返还型重疾险。3、从保障期限上看，消费型重疾险保障期限更加灵活，包括10年/20年/30年/保障至XX岁等，返还型重疾保障期限选择相对少一些，所以，如果消费者对保障期限有自己的需求，可依据不同属性来选择。4、因此消费型的重疾险更适合保费预算少，保障意识高的消费者；同时也适合儿童或老年人。相反，如更看重保障全面性，注重保费能返还，对保费投入没太多要求的消费者，可以选择返还型重疾险。

独立主险型：这类重大疾病保险包括死亡与重大疾病责任两部分，两者相互独立，各自的保额为单一保额，如果被保险人身患重大疾病，保险公司就给付重大疾病保险金，则死亡保险金就会为零，如果被保险人未患重大疾病，则给付死亡保险金。例如：投保人购买了10万元的这种独立主险型的重大疾病保险，如果发生重疾，则赔付10万元的重大疾病保险，如果未发生重大疾病，则赔付10万元的死亡保险金。　　这一类型重疾产品从精算角度讲比较容易定价，因为只需要考虑重大疾病的发生率与死亡率。但是对重大疾病的确定要比较准确。应保监会要求，自2006年底独立的返还型重疾险已经停售，取而代之的是寿险附加重疾责任的捆绑式组合计划。因此我们在市面上见到的独立主险型重疾保险是属于消费型的重疾险，保障时间短。一般是60~70岁，有的更长时间的相应保费会较高。主要是针对经济条件一般的年轻人或者希望保费低，保障高的投保人而设立的。　　按比例给付型：这种类型的重大疾病保险主要针对重大疾病的种类而设置的，对于常发生费用花费较大的重大疾病给付比例相对较高，例如80%，这种疾病的治疗费用一般都比较昂贵，如恶性肿瘤费用平均可达8万~10万元，脑中风平均治疗费用可达6万以上，其他疾病还如瘫痪、糖尿病、失明、肝病等。