金融16条原文，金融十条是什么

本文目录一览

1，金融十条是什么
2，为贯彻从紧的货币政策中国人民银行决定从2007年12月21日起调
3，国家金融改革的方针政策是什么
4，金融中国是国际货币基金组织的哪种成员国
5，中国人民银行和银监会他们的管辖范围是什么
6，贷款可否作为股权保证金
7，银行业金融机构信息系统风险管理指引的主要要求是什么

1，金融十条是什么

国家有关金融的新规新政

金融十条是什么

2，为贯彻从紧的货币政策中国人民银行决定从2007年12月21日起调

答案D材料体现了央行制定和实施货币政策的职能，故选D项；A项不是最佳选项；B项是错误的，对金融业经营状况的监督管理分别有银监会、证监会和保监会负责；C项不符合题意。

为贯彻从紧的货币政策中国人民银行决定从2007年12月21日起调

3，国家金融改革的方针政策是什么

1.完善金融结构形成与调整的基础性条件和制度环境 2.强调市场主导、政策推动的有机结合，转换政府角色，注重以市场需求为导向，遵循市场规律 3.从金融机构和金融市场入手的结构调整，应以增量调整为主 4.在金融结构的调整与优化中，应该始终坚持合理规制下的金融创新 5.利用经济全球化中的有利因素，注意技术引领

国家金融改革的方针政策 1.完善金融结构形成与调整的基础性条件和制度环境 2.强调市场主导、政策推动的有机结合，转换政府角色，注重以市场需求为导向，遵循市场规律 3.从金融机构和金融市场入手的结构调整，应以增量调整为主 4.在金融结构的调整与优化中，应该始终坚持合理规制下的金融创新 5.利用经济全球化中的有利因素，注意技术引领

国家金融改革的方针政策是什么

4，金融中国是国际货币基金组织的哪种成员国

以下为《国际货币基金协定》第八条规定：成为《国际货币基金协定》中第八条会员国，是一国实现经常项目下货币可兑换的标志。根据《国际货币基金协定》第八条的规定，如果一国解除了对经常项目下支付转移的限制，实现了经常项目下的货币可兑换，便成为国际货币基金组织第八条会员国。具体说来，第八条会员国所承担的义务是：1.居民从国外购买经常项目下的商品和服务所对应的对外支付和资金转移不应受到限制。2.不得实行歧视性的复汇率制。3.对其他会员国在经常性往来中积存的本国货币，在对方提出要求后，应无条件地使用外汇换回。但是，要求兑换的国家应当证明这种积存是由经常性交易获得的，而且这种兑换是为了支付经常性交易。国际货币基金组织并未要求所有会员国在加入该组织时立即成为第八条会员国。《国际货币基金协定》第十四条做出了一些过渡性安排，允许会员国暂保留一些汇兑限制，但要每年向国际货币基金组织提出报告，并针对取消外汇管制的步骤与时间安排与基金组织进行磋商。以下摘自国际货币基金组织第八条第2款、第3款、第4款的义务的英文原文：

5，中国人民银行和银监会他们的管辖范围是什么

　　人民银行的监管管辖范围：　　一预防性监管　　1对银行准入的监管　　2对银行资本充足度的监管　　3对银行清偿力的监管　　4对银行业务活动的监管　　5对贷款集中程度的监管　　6对银行有关人员贷款的监管　　7对外汇交易的监管　　8对国家风险的监管　　二最后贷款人责任及中央银行救助　　三存款保险制度　　银监会管辖和适用　　银监会对下列违法行为给予行政处罚：　　（一）银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为。　　（二）全国范围内有重大影响的违法行为。　　（三）银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为。　　第十条银监会派出机构负责对辖区内的下列违法行为给予行政处罚：　　（一）所监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为。　　（二）其他单位和个人的违法行为。　　第十一条吊销金融许可证的行政处罚，由颁发该许可证的银行业监督管理机构实施。　　责令停业整顿的行政处罚，由批准设立该银行业金融机构的银行业监督管理机构实施。　　第十二条银监会派出机构对管辖权有争议的，应当报请共同上级机关指定管辖。　　第十三条上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的有重大影响的违法行为；可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为。　　下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处。　　第十四条银监会及其派出机构实施行政处罚时，应当责令当事人改正或限期改正违法行为。　　第十五条当事人有下列情形之一的，应当依法从轻或者减轻行政处罚：　　（一）主动消除或者减轻违法行为危害后果的。　　（二）受他人胁迫做出违法行为的。　　（三）配合银监会及其派出机构查处违法行为有立功表现的。　　（四）已满14周岁不满18周岁的人有违法行为的。　　（五）其他依法应当从轻或者减轻行政处罚的。　　第十六条当事人有下列情形之一的，应当依法从重行政处罚：　　（一）违法行为情节特别恶劣的。　　（二）违法行为危害后果严重的。　　（三）当事人违法屡教不改的。　　（四）隐匿、销毁违法证据，或伪造证据的。　　（五）对检举人、证人打击报复的。　　（六）拒绝或阻碍监管人员检查或调查的。　　（七）共同实施违法行为中起主导作用的。　　（八）其他依法应当从重行政处罚的。　　第十七条违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。　　前款规定的期限，从违法行为发生之日起计算；违法行为有连续或继续状态的，从行为终了之日起计算。

6，贷款可否作为股权保证金

答案是：贷款可以作保证金，本身保证金的来源并未要求要自有，所以可以作保证金。保证金是指用于核算存入银行等金融机构各种保证金性质的存款。在法律对于保证金缺乏明确规范的背景下，探讨保证金的类型，对于备用金类型的保证金、预付款类型的保证金、租赁保证金、装修保证金、定金类型的保证金、保有返还请求权的保证金、无双倍返还效力的保证金分别界定，确定各自的法律效力，十分必要。参考资料：中国银监会关于印发《商业银行并购贷款风险管理指引》的通知银监发〔2015〕5号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行，银监会直接监管的企业集团财务公司：现将修订后的《商业银行并购贷款风险管理指引》印发给你们，并就有关事项通知如下：一、银行业金融机构要积极支持优化产业结构，按照依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续的原则，积极稳妥开展并购贷款业务，提高对企业兼并重组的金融服务水平。二、银行业金融机构要不断优化并购贷款投向，大力推动化解产能过剩，助力技术升级，积极促进有竞争优势的境内企业“走出去”，助推企业提升跨国经营能力和产业竞争力，实现优势互补、互利共赢。三、银行业金融机构要持续强化并购贷款风险防控体系建设，不断完善并购贷款风险管理，在全面分析并购交易各项风险的基础上,做好并购贷款风险评估工作，审慎确定并购贷款条件，加大贷后管理力度，切实保障并购贷款安全。2015年2月10日（此件发至银监分局与相关地方法人银行业金融机构、外国银行分行）商业银行并购贷款风险管理指引第一章总则第一条为规范商业银行并购贷款经营行为，提高商业银行并购贷款风险管理能力，加强商业银行对经济结构调整和资源优化配置的支持力度，促进银行业公平竞争，维护银行业合法稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。第二条本指引所称商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》设立的商业银行法人机构。第三条本指引所称并购，是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业或资产的交易行为。并购可由并购方通过其专门设立的无其他业务经营活动的全资或控股子公司（以下称子公司）进行。第四条本指引所称并购贷款，是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。第五条开办并购贷款业务的商业银行法人机构应当符合以下条件：（一）有健全的风险管理和有效的内控机制；（二）资本充足率不低于10%；（三）其他各项监管指标符合监管要求;（四）有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队。商业银行开办并购贷款业务前，应当制定并购贷款业务流程和内控制度，并向监管机构报告。商业银行开办并购贷款业务后，如发生不能持续满足上述条件之一的情况，应当停止办理新的并购贷款业务。第六条商业银行开办并购贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续的原则。第七条商业银行应制定并购贷款业务发展策略，充分考虑国家产业、土地、环保等相关政策，明确发展并购贷款业务的目标、客户范围、风险承受限额及其主要风险特征，合理满足企业兼并重组融资需求。第八条商业银行应按照管理强度高于其他贷款种类的原则建立相应的并购贷款管理制度和管理信息系统，确保业务流程、内控制度以及管理信息系统能够有效地识别、计量、监测和控制并购贷款的风险。商业银行应按照监管要求建立并购贷款统计制度，做好并购贷款的统计、汇总、分析等工作。第九条银监会及其派出机构依法对商业银行并购贷款业务实施监督管理，发现商业银行不符合业务开办条件或违反本指引有关规定，不能有效控制并购贷款风险的，可根据有关法律法规采取责令商业银行暂停并购贷款业务等监管措施。第二章风险评估第十条商业银行应在全面分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险。商业银行并购贷款涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风险等。第十一条商业银行评估战略风险，应从并购双方行业前景、市场结构、经营战略、管理团队、企业文化和股东支持等方面进行分析，包括但不限于以下内容：（一）并购双方的产业相关度和战略相关性，以及可能形成的协同效应；（二）并购双方从战略、管理、技术和市场整合等方面取得额外回报的机会；（三）并购后的预期战略成效及企业价值增长的动力来源；（四）并购后新的管理团队实现新战略目标的可能性；（五）并购的投机性及相应风险控制对策；（六）协同效应未能实现时，并购方可能采取的风险控制措施或退出策略。第十二条商业银行评估法律与合规风险，包括但不限于分析以下内容：（一）并购交易各方是否具备并购交易主体资格；（二）并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准，并履行必要的登记、公告等手续；（三）法律法规对并购交易的资金来源是否有限制性规定；（四）担保的法律结构是否合法有效并履行了必要的法定程序；（五）借款人对还款现金流的控制是否合法合规；（六）贷款人权利能否获得有效的法律保障；（七）与并购、并购融资法律结构有关的其他方面的合规性。第十三条商业银行评估整合风险，包括但不限于分析并购双方是否有能力通过以下方面的整合实现协同效应：（一）发展战略整合；（二）组织整合；（三）资产整合；（四）业务整合；（五）人力资源及文化整合。第十四条商业银行评估经营及财务风险，包括但不限于分析以下内容：（一）并购后企业经营的主要风险，如行业发展和市场份额是否能保持稳定或增长趋势,公司治理是否有效，管理团队是否稳定并且具有足够能力，技术是否成熟并能提高企业竞争力，财务管理是否有效等；（二）并购双方的未来现金流及其稳定程度；（三）并购股权（或资产）定价高于目标企业股权（或资产）合理估值的风险；（四）并购双方的分红策略及其对并购贷款还款来源造成的影响；（五）并购中使用的债务融资工具及其对并购贷款还款来源造成的影响；（六）汇率和利率等因素变动对并购贷款还款来源造成的影响。商业银行应当综合考虑上述风险因素，根据并购双方经营和财务状况、并购融资方式和金额等情况，合理测算并购贷款还款来源，审慎确定并购贷款所支持的并购项目的财务杠杆率，确保并购的资金来源中含有合理比例的权益性资金，防范高杠杆并购融资带来的风险。第十五条商业银行应在全面分析与并购有关的各项风险的基础上，建立审慎的财务模型，测算并购双方未来财务数据，以及对并购贷款风险有重要影响的关键财务杠杆和偿债能力指标。第十六条商业银行应在财务模型测算的基础上，充分考虑各种不利情形对并购贷款风险的影响。不利情形包括但不限于：（一）并购双方的经营业绩（包括现金流）在还款期内未能保持稳定或增长趋势；（二）并购双方的治理结构不健全，管理团队不稳定或不能胜任；（三）并购后并购方与目标企业未能产生协同效应；（四）并购方与目标企业存在关联关系，尤其是并购方与目标企业受同一实际控制人控制的情形。第十七条商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，确认并购交易的真实性，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成贷款评审报告。

按普通的账务处理借：应付账款- 贷：银行存款-

7，银行业金融机构信息系统风险管理指引的主要要求是什么

机构职责　　第六条银行业金融机构应建立有效的信息系统风险管理架构，完善内部组织结构和工作机制，防范和控制信息系统风险。　　第七条银行业金融机构应认真履行下列信息系统管理职责：　　（一）贯彻执行国家有关信息系统管理的法律、法规和技术标准，落实银监会相关监管要求；　　（二）建立有效的信息安全保障体系和内部控制规程，明确信息系统风险管理岗位责任制度，并监督落实；　　（三）负责组织对本机构信息系统风险进行检查、评估、分析，及时向本机构专门委员会和银监会及其派出机构报送相关的管理信息；　　（四）及时向银监会及其派出机构报告本机构发生的重大信息系统事故或突发事件，并按有关预案快速响应；　　（五）每年经董事会或其他决策机构审查后向银监会及其派出机构报送信息系统风险管理的年度报告；　　（六）做好本机构信息系统审计工作；　　（七）配合银监会及其派出机构做好信息系统风险监督检查工作，并按照监管意见进行整改；　　（八）组织本机构信息系统从业人员进行信息系统有关的业务、技术和安全培训；　　（九）开展与信息系统风险管理相关的其他工作。　　第八条银行业金融机构的董事会或其他决策机构负责信息系统的战略规划、重大项目和风险监督管理；信息科技管理委员会、风险管理委员会或其他负责风险监督的专业委员会应制定信息系统总体策略，统筹信息系统项目建设，定期评估、报告本机构信息系统风险状况，为决策层提供建议，采取相应的风险控制措施。　　第九条银行业金融机构法定代表人或主要负责人是本机构信息系统风险管理责任人。　　第十条银行业金融机构应设立信息科技部门，统一负责本机构信息系统的规划、研发、建设、运行、维护和监控，提供日常科技服务和运行技术支持；建立或明确专门信息系统风险管理部门，建立、健全信息系统风险管理规章、制度，并协助业务部门及信息科技部门严格执行，提供相关的监管信息；设立审计部门或专门审计岗位，建立健全信息系统风险审计制度，配备适量的合格人员进行信息系统风险审计。　　第十一条银行业金融机构从事与信息系统相关工作的人员应符合以下要求：　　（一）具备良好的职业道德，掌握履行信息系统相关岗位职责所需的专业知识和技能；　　（二）未经岗前培训或培训不合格者不得上岗；经考核不适宜的工作人员，应及时进行调整。　　第十二条银行业金融机构应加强信息系统风险管理的专业队伍建设，建立人才激励机制，适应信息技术的发展。　　第十三条银行业金融机构应依据有关法律法规及时和规范地披露信息系统风险状况。　　总体风险控制　　第十四条总体风险是指信息系统在策略、制度、机房、软件、硬件、网络、数据、文档等方面影响全局或共有的风险。　　第十五条银行业金融机构应根据信息系统总体规划，制定明确、持续的风险管理策略，按照信息系统的敏感程度对各个集成要素进行分析和评估，并实施有效控制。　　第十六条银行业金融机构应采取措施防范自然灾害、运行环境变化等产生的安全威胁，防止各类突发事故和恶意攻击。　　第十七条银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等；明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行最小授权。　　第十八条在境外设立的我国银行业金融机构或在境内设立的境外银行业金融机构，应防范由于境内外信息系统监管制度差异等造成的跨境风险。　　第十九条银行业金融机构应严格执行国家信息安全相关标准，参照有关国际准则，积极推进信息安全标准化，实行信息安全等级保护。　　第二十条银行业金融机构应加强对信息系统的评估和测试，及时进行修补和更新，以保证信息系统的安全性、完整性。　　第二十一条银行业金融机构信息系统数据中心机房应符合国家有关计算机场地、环境、供配电等技术标准。全国性数据中心至少应达到国家A类机房标准，省域数据中心至少应达到国家B类机房标准，省域以下数据中心至少应达到C类机房标准。数据中心机房应实行严格的门禁管理措施，未经授权不得进入。　　第二十二条银行业金融机构应重视知识产权保护，使用正版软件，加强软件版本管理，优先使用具有中国自主知识产权的软、硬件产品；积极研发具有自主知识产权的信息系统和相关金融产品，并采取有效措施保护本机构信息化成果。　　第二十三条银行业金融机构与信息系统相关的电子设备的选型、购置、登记、保养、维修、报废等应严格执行相关规程，选用的设备应经过技术论证，测试性能应符合国家有关标准。信息系统所用的服务器等关键设备应具有较高的可靠性、充足的容量和一定的容错特性，并配置适当的备品备件。　　第二十四条信息系统的网络应参照相关的标准和规范设计、建设；网络设备应兼备技术先进性和产品成熟性；网络设备和线路应有冗余备份；严格线路租用合同管理，按照业务和交易流量要求保证传输带宽；建立完善的网管中心，监测和管理通信线路及网络设备，保障网络安全稳定运行。　　第二十五条银行业金融机构应加强网络安全管理。生产网络与开发测试网络、业务网络与办公网络、内部网络与外部网络应实施隔离；加强无线网、互联网接入边界控制；使用内容过滤、身份认证、防火墙、病毒防范、入侵检测、漏洞扫描、数据加密等技术手段，有效降低外部攻击、信息泄漏等风险。　　第二十六条银行业金融机构应加强信息系统加密机、密钥、密码、加解密程序等安全要素的管理，使用符合国家安全标准的密码设备，完善安全要素生成、领取、使用、修改、保管和销毁等环节管理制度。密钥、密码应定期更改。　　第二十七条银行业金融机构应加强数据采集、存贮、传输、使用、备份、恢复、抽检、清理、销毁等环节的有效管理，不得脱离系统采集加工、传输、存取数据；优化系统和数据库安全设置，严格按授权使用系统和数据库，采用适当的数据加密技术以保护敏感数据的传输和存取，保证数据的完整性、保密性。　　第二十八条银行业金融机构应对信息系统配置参数实施严格的安全与保密管理，防止非法生成、变更、泄漏、丢失与破坏。根据敏感程度和用途，确定存取权限、方式和授权使用范围，严格审批和登记手续。　　第二十九条银行业金融机构应制定信息系统应急预案，并定期演练、评审和修订。省域以下数据中心至少实现数据备份异地保存，省域数据中心至少实现异地数据实时备份，全国性数据中心实现异地灾备。　　第三十条银行业金融机构应加强对技术文档资料和重要数据的备份管理；技术文档资料和重要数据应保留副本并异地存放，按规定年限保存，调用时应严格授权。信息系统的技术文档资料包括：系统环境说明文件、源程序以及系统研发、运行、维护过程中形成的各类技术资料。重要数据包括：交易数据、账务数据、客户数据，以及产生的报表数据等。　　第三十一条银行业金融机构在信息系统可能影响客户服务时，应以适当方式告知客户。　　研发风险控制　　第三十二条研发风险是指信息系统在研发过程中组织、规划、需求、分析、设计、编程、测试和投产等环节产生的风险。　　第三十三条银行业金融机构信息系统研发前应成立项目工作小组，重大项目还应成立项目领导小组，并指定负责人。项目领导小组负责项目的组织、协调、检查、监督工作。项目工作小组由业务人员、技术人员和管理人员组成，具体负责整个项目的开发工作。　　第三十四条项目工作小组人员应具备与项目要求相适应的业务经验与专业技术知识，小组负责人需具备组织领导能力,保证信息系统研发质量和进度。　　第三十五条银行业金融机构业务部门根据本机构业务发展战略，在充分进行市场调查、产品效益分析的基础上制定信息系统研发项目可行性报告。　　第三十六条银行业金融机构业务部门编写项目需求说明书，提出风险控制要求，信息科技部门根据项目需求编制项目功能说明书。　　第三十七条银行业金融机构信息科技部门依据项目功能说明书分别编写项目总体技术框架、项目设计说明书，设计和编码应符合项目功能说明书的要求。　　第三十八条银行业金融机构应建立独立的测试环境，以保证测试的完整性和准确性。测试至少应包括功能测试、安全性测试、压力测试、验收测试、适应性测试。测试不得直接使用生产数据。　　第三十九条银行业金融机构信息科技部门应根据测试结果修补系统的功能和缺陷，提高系统的整体质量。　　第四十条银行业金融机构业务人员、技术人员应根据职责范围分别编写操作说明书、技术应急方案、业务连续性计划、投产计划、应急回退计划，并进行演练。　　第四十一条开发过程中所涉及的各种文档资料应经相关部门、人员的签字确认并归档保存。　　第四十二条项目验收应出具由相关负责人签字的项目验收报告，验收不合格不得投产使用。　　第五章　运行维护风险控制　　第四十三条运行维护风险是指信息系统在运行与维护过程中操作管理、变更管理、机房管理和事件管理等环节产生的风险。　　第四十四条银行业金融机构信息系统运行与维护应实行职责分离，运行人员应实行专职，不得由其他人员兼任。运行人员应按操作规程巡检和操作。维护人员应按授权和维护规程要求对生产状态的软硬件、数据进行维护，除应急外，其他维护应在非工作时间进行。　　第四十五条银行业金融机构信息系统的运行应符合以下要求：　　（一）制定详细的运行值班操作表，包括规定巡检时间，操作范围、内容、办法、命令以及负责人员等信息；　　（二）提供常见和简便的操作菜单或命令，如信息系统的启动或停止、运行日志的查询等；　　（三）提供机房环境、设备使用、网络运行、系统运行等监控信息；　　（四）记录运行值班过程中所有现象、操作过程等信息。　　第四十六条银行业金融机构信息系统的维护应符合以下要求：　　（一）除对信息系统设备和系统环境的维护外，对软件或数据的维护必须通过特定的应用程序进行，添加、删除和修改数据应通过柜员终端，不得对数据库进行直接操作；　　（二）具备各种详细的日志信息，包括交易日志和审计日志等，以便维护和审计；　　（三）提供维护的统计和报表打印功能。　　第四十七条银行业金融机构信息系统的变更应符合以下要求：　　（一）制订严密的变更处理流程，明确变更控制中各岗位的职责，并遵循流程实施控制和管理；变更前应明确应急和回退方案，无授权不得进行变更操作；　　（二）根据变更需求、变更方案、变更内容核实清单等相关文档审核变更的正确性、安全性和合法性；　　（三）应采用软件工具精确判断变更的真实位置和内容，形成变更内容核实清单，实现真实、有效、全面的检验；　　（四）软件版本变更后应保留初始版本和所有历史版本，保留所有历史的变更内容核实清单。　　第四十八条银行业金融机构在信息系统投产后一定时期内，应组织对系统的后评价，并根据评价及时对系统功能进行调整和优化。　　第四十九条银行业金融机构应对机房环境设施实行日常巡检，明确信息系统及机房环境设施出现故障时的应急处理流程和预案，有实时交易服务的数据中心应实行24小时值班。　　第五十条银行业金融机构应实行事件报告制度，发生信息系统造成重大经济、声誉损失和重大影响事件，应即时上报并处理，必要时启动应急处理预案。　　外包风险控制　　第五十一条外包风险是指银行业金融机构将信息系统的规划、研发、建设、运行、维护、监控等委托给业务合作伙伴或外部技术供应商时形成的风险。　　第五十二条银行业金融机构在进行信息系统外包时，应根据风险控制和实际需要，合理确定外包的原则和范围，认真分析和评估外包存在的潜在风险，建立健全有关规章制度，制定相应的风险防范措施。　　第五十三条银行业金融机构应建立健全外包承包方评估机制，充分审查、评估承包方的经营状况、财务实力、诚信历史、安全资质、技术服务能力和实际风险控制与责任承担水平，并进行必要的尽职调查。评估工作可委托经国家相应监管部门认定资质，具有相关专业经验的独立机构完成。　　第五十四条银行业金融机构应当与承包方签订书面合同，明确双方的权利、义务，并规定承包方在安全、保密、知识产权方面的义务和责任。　　第五十五条银行业金融机构应充分认识外包服务对信息系统风险控制的直接和间接影响，并将其纳入总体安全策略和风险控制之中。　　第五十六条银行业金融机构应建立完整的信息系统外包风险评估与监测程序，审慎管理外包产生的风险，提高本机构对外包管理的能力。　　第五十七条银行业金融机构的信息系统外包风险管理应当符合风险管理标准和策略，并应建立针对外包风险的应急计划。　　第五十八条银行业金融机构应与外包承包方建立有效的联络、沟通和信息交流机制，并制定在意外情况下能够实现承包方的顺利变更，保证外包服务不间断的应急预案。　　第五十九条银行业金融机构将敏感的信息系统，以及其他涉及国家秘密、商业秘密和客户隐私数据的管理与传递等内容进行外包时，应遵守国家有关法律法规，符合银监会的有关规定，经过董事会或其他决策机构批准，并在实施外包前报银监会及其派出机构和法律法规规定需要报告的机构备案。

有效，但是不如银行自己培养几个有风险管理能力的人，这样也能提高银行抗风险的能力，不受制于外包机构